Le Particulier Hors-séries

Société éditrice : Société du Figaro Siège social : 23-25, rue de Provence, 75009 Paris. Tél. : 01.57.08.50.00 Éric Trappier : président-directeur général Marc Feuillée : directeur général Jean-Luc...

La retraite marque un tournant décisif dans nos vies : c’est le moment de savourer les fruits d’une longue carrière, en toute liberté. Mais profiter pleinement de cette nouvelle étape suppose...

8 Établir le bon diagnostic Revoir sa stratégie de placements 14 L’assurance vie : un produit multifonction 20 Maîtriser la fiscalité de l’assurance vie 22 Utiliser son PER à bon escient 28...

Etre à la retraite change l’équation financière de tout ménage. La pension perçue est de facto inférieure aux revenus du travail. En 2023, le montant mensuel moyen perçu par un retraité résidant en...

Cette assurance pèse lourd dans le budget d’un ménage retraité. Selon une étude du comparateur d’assurances LeLynx.fr, la prime annuelle atteint en moyenne 1 000 € pour une personne nouvellement à la...

L’âge est un déterminant majeur de la détention de patrimoine. Sans surprise, l’Insee (enquête sur le patrimoine, 2024) énonce que le pic de patrimoine d’un ménage est atteint entre 50 et 69 ans. Et...

Comment appréhender son patrimoine à la retraite ? Une fois le montant de sa pension de retraite connu, on peut calibrer son besoin de revenus complémentaires au regard de ses dépenses, avec une...

L’assurance vie fait carton plein chez les retraités. En témoignent les données de l’Insee : début 2024, 45 % des 60-69 ans détiennent un ou plusieurs contrats contre 42,70 % des quinquas, 40 % des...

Vous ne pourrez pas donner ce placement de votre vivant. Si vous voulez gratifier une personne, vous devrez faire un retrait sur votre contrat, payer l’éventuelle fiscalité, et effectuer la donation....

Etudes, mariage, acquisition immobilière… les motifs d’aide aux petits-enfants ne manquent pas. Deux cas de figure sont possibles. Soit le grand-parent veut aider son ou ses petits-enfants de son...

Voici la façon dont s’applique la fiscalité au décès du souscripteur en cas de clause bénéficiaire démembrée. La fiscalité (voir p. 20) diffère selon que les primes ont été versées avant (cas no 1) ou...

Tout bénéficiaire peut passer son tour, laissant ainsi le bénéficiaire suivant profiter des capitaux décès. En pratique, le premier bénéficiaire envoie une lettre avec avis de réception à l’assureur...

Aucune limite d’âge n’est fixée dans le code des assurances pour ouvrir une assurance vie. Les compagnies s’en tiennent toutefois à la recommandation officielle de leur fédération France Assureurs : «...

Sur le papier, le principe du plan d’épargne retraite (PER) est simple : vous constituez un capital financier durant votre vie active afin d’y puiser une fois à la retraite. Mais en pratique, son...

Le PER est un produit jeune (moins de 7 ans). Bien des retraités sont équipés de sa version individuelle antérieure, le PERP pour les salariés du privé et le contrat Madelin pour les non-salariés,...

Quand la rente issue d’un PER est faible (110 € ou moins par mois actuellement), il est possible de demander un versement unique à l’assureur gestionnaire. C’est potentiellement le cas si vous...

Cette question se pose dès lors que votre PER n’est pas utile à votre train de vie de retraité. Compte tenu de la forte fiscalité en sortie (à condition d’avoir profité de la déduction à l’entrée),...

Comment faire du PER un outil de protection pour le conjoint ? Par une souscription miroir. Chacun des époux souscrit un PER assurantiel et l’alimente de manière égale. Si l’un d’eux décède avant que...

Migrer votre PER vers un autre PER est possible à tout moment. Il vous en coûtera néanmoins jusqu’à 1 % du capital en compte les 5 premières années de détention du plan, un tarif prévu dans la quasi-...

■ Pour une personne retraitée (sans revenus professionnels), les versements volontaires sur un PERin, Pereco ou Perob peuvent être déduits des revenus à déclarer au fisc dans la limite de 10 % du...

■ Le capital est soumis au barème de l’impôt sur le revenu si les versements ont fait l’objet d’une déduction fiscale à l’entrée, sans abattement de 10 %. Les plus-values sont taxées au PFU (12,8 % +...

■ En cas de sortie du PER en rente viagère, les paiements s’arrêtent au décès du souscripteur et le capital restant revient à l’assureur, sauf si une option de réversion ou d’annuités garanties a été...

Durant sa vie active, un salarié cadre a effectué des versements déductibles de ses revenus pour un montant total de 50 000 €. Son taux marginal d’imposition (TMI) étant de 41 %, ces versements ont...

Que faire de son PER à la retraite ? De nombreux paramètres vont intervenir pour répondre à cette question. Au préalable, il faut rappeler que le PER est conçu pour fournir des revenus complémentaires...

Statistiquement, le plan d’épargne en actions (PEA) reste le véhicule d’investissement préféré des Français pour investir en Bourse. Quelque 7,2 millions de personnes majeures détenaient ce...

Contrairement à une idée reçue, les retraités ne délaissent pas les valeurs mobilières (actions, obligations, etc.). 17,1 % des 60-69 ans et 19,1 % des 70 ans et plus, en détiennent dans leur...

Les gains réalisés (dividendes ou plus-values) sont taxés à l’impôt sur le revenu dès qu’un fait générateur d’imposition intervient, telle est la règle. Le versement de dividendes ou la cession de...

La donation avec réserve d’usufruit permet de transmettre un bien à ses enfants sans s’en déposséder complètement de son vivant. En conservant l’usufruit de votre portefeuille de titres, vous en...

P articipation, intéressement, abondement de l’employeur, versements volontaires du salarié auront alimenté le plan d’épargne entreprise, dit PEE, durant la vie professionnelle. De l’épargne...

Depuis octobre 2020, les entreprises ne peuvent plus ouvrir de Perco (plan d’épargne retraite collectif). Si vous en détenez un, comme pour le PEE, videz-le en priorité (frais à votre charge sinon,...

Connaissez-vous le contrat de capitalisation ? Sans doute pas, l’assurance vie lui a damé le pion depuis longtemps. Pourtant, ces deux placements financiers sont jumeaux, reposant sur un même socle...

Seuls les assureurs peuvent gérer des contrats de capitalisation, conformément aux dispositions du code des assurances. Leur commercialisation est en revanche dispensée par la plupart des enseignes...

Pourquoi les retraités ont-ils intérêt à s’intéresser à ce contrat ? Pour deux raisons majeures. La première, parce que ce placement est utile pour tirer des revenus peu fiscalisés d’un capital. Mieux...

Marotte des épargnants à la fin des années 2010, les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) et consorts (SCI : sociétés civiles immobilières ; OPCI : organismes de placement collectif dans...

Lancé en 2017, accessible dans un compte titres ou une assurance vie, l’OCPI est une solution hybride à dominante immobilière (60 % au minimum), avec 35 % au maximum d’actions/obligations et 5 % de...

En quoi la SCPI convient-elle au patrimoine des retraités ? C’est un produit de rente, donc fait pour la retraite. À bien y regarder, il existe peu de placements de distribution sur le marché, la...

L’épargne de précaution est l’argent que vous vous obligez à mettre de côté pour pouvoir financer des dépenses inattendues, comme le remplacement de votre chaudière ou des réparations sur votre...

Les sommes versées sur votre livret A, LDDS, LEP ou livret d’épargne bancaire produisent des intérêts uniquement si elles sont placées par quinzaines entières. Un versement réalisé entre le 1er et le...

Le code des assurances autorise votre assureur à vous accorder une avance sur votre assurance vie, dans la limite de sa valeur de rachat. Consultez les documents que vous avez signés à la...

Les sommes épargnées au fil des ans sur un placement à long terme du type assurance vie ou plan d’épargne en actions (PEA) restent disponibles à tout moment. Celles épargnées sur un plan d’épargne...

Vous pouvez retirer des liquidités de votre plan d’épargne ou de votre assurance vie en vous connectant à votre espace bancaire en ligne ou en vous rendant à votre agence. Pour un PEA ou un PER...

La règle est la suivante : seuls les gains inclus dans un retrait d’assurance vie sont potentiellement imposables, la part correspondant aux versements récupérés ne l’est jamais. ■ En cas de retrait...

Le capital perçu à l’échéance de votre plan d’épargne retraite (PER) peut faire grimper en flèche votre taux marginal d’imposition, c’est-à-dire le taux le plus élevé du barème progressif auquel vous...

Le capital constitué au fil des années sur un contrat d’assurance vie, un plan d’épargne en actions (PEA) ou un plan d’épargne retraite (PER) peut être converti en rente viagère à l’heure de la...

Les tables de mortalité établies par l’Insee fixent l’espérance de vie de chaque génération, âge par âge, pour les hommes (TGH05) et pour les femmes (TGF05). Depuis décembre 2012, les assureurs ne...

Si vous avez déduit les versements faits sur votre PER de vos revenus imposables, les sommes récupérées à la sortie seront lourdement taxées, que vous liquidiez votre plan en capital ou en rente. Vous...

Faut-il puiser dans vos placements avec des retraits d’argent, ponctuels ou réguliers, qui viendront consommer vos gains ou votre capital, ou convertir ce dernier en rente viagère pour obtenir un...

En retirant 300 € par mois (soit 3 600 € par an), vous récupérerez près de 71 500 € sur 20 ans. Vous paierez moins de 300 € d’impôt (prélèvement forfaitaire unique) sur les intérêts obtenus au cours...

En transformant votre capital de 100 000 € en rente viagère, sans option, à 65 ans, vous obtiendrez au mieux 3 509 € par an (292 € par mois) avec un taux technique de 0 % (avant revalorisation...

Si vous avez investi en Bourse pour diversifier vos placements, la gestion active de votre portefeuille de valeurs mobilières est susceptible de vous procurer un revenu complémentaire confortable à la...

Les titres de votre PEA ou de votre CTO à liquider pour vous verser un complément de revenus doivent être sélectionnés avec méthode. Séparez-vous en priorité de vos actions les plus volatiles ou...

Les gains issus d’un PEA ouvert depuis 2018 sont soumis aux prélèvements sociaux au taux en vigueur à la date du retrait, quelle que soit l’ancienneté du plan (18,6 % depuis le 1.1.2026). Ceux issus...

Avec les années, la résidence qui a accompagné la vie familiale peut ne plus répondre pleinement aux besoins du quotidien. Trop vaste, difficile ou trop chère à entretenir, mal agencée ou mal située,...

Réduire la taille de son logement au moment de la retraite peut constituer un véritable choix ou bien être dicté par la raison. Pour certains, il s’agit d’une démarche pleinement assumée, mûrement...

Changer de logement a toujours un coût : transport, installation, éventuels travaux… Et s’installer dans un espace plus petit implique nécessairement de faire du tri. Une contrainte qui peut se...

Systématiquement exigée par le prêteur, le coût de l’assurance augmente fortement avec l’âge. Et des problèmes de santé peuvent entraîner une surprime importante. Les contrats groupe des banques...

■ Le nantissement d’un placement : une assurance vie ou un autre produit d’épargne peuvent être donnés en garantie. En cas de défaut de paiement, la banque pourra récupérer les sommes qui bénéficient...

Entre le maintien à domicile et l’entrée en maison de retraite, les résidences seniors (ou résidences-services) constituent un bon compromis. Elles s’adressent aux personnes âgées autonomes ou en...

Face à l’érosion du pouvoir d’achat et à l’allongement de la durée de la retraite, votre résidence principale peut se révéler une source de revenus aussi utile qu’insoupçonnée. Louer une chambre...

Votre domicile peut devenir, pour quelques heures ou quelques jours, un véritable décor professionnel. Séances photo, tournages de film ou de publicité, événements d’entreprise… les occasions ne...

La vente en viager permet de transformer un patrimoine immobilier en revenus à vie, souvent pour compléter une retraite. Le mot « viager » signifie d’ailleurs « temps de vie » en vieux français. Les...

Certains acteurs (assureurs, mutuelles ou encore la Caisse des dépôts) développent des fonds viagers mutualisés. Leur principe : acquérir un ensemble de biens en viager, puis proposer des parts à des...

Selon les professionnels, la période la plus propice pour vendre en viager se situe entre 75 et 85 ans. Avant cette tranche d’âge, la rente reste généralement modeste, ce qui limite l’intérêt...

En présence d’enfants, certains propriétaires rechignent à l’idée d’aliéner leur bien par une vente en viager. Cela ne signifie pourtant pas renoncer à le valoriser. D’autres solutions permettent de...

Parmi les solutions émergentes pour tirer des liquidités d’un bien immobilier sans déménager, figure la cession d’une quote-part indivise à un tiers. Le principe est simple : vous vendez une fraction...

L’immobilier est depuis longtemps, avec l’assurance vie, le placement préféré des Français pour préparer leur retraite. Valeur refuge décorrélée des marchés financiers, la pierre rassure....

Tous les investissements locatifs ne produisent pas le même rendement. Un logement rapporte en moyenne deux fois moins que des murs de boutique et trois moins qu’une place de parking. Dans...

La transmission de votre patrimoine immobilier à vos proches par donation permet d’effacer la plus-value prise par vos biens depuis leur acquisition. En effet, seules les cessions à titre onéreux sont...

Votre plus-value est égale à la différence entre votre prix de cession et votre prix d’acquisition. Son montant peut être réduit d’un abattement pour durée de détention. ■ Votre prix de vente peut...

Votre plus-value imposable est soumise à l’impôt et aux prélèvements sociaux. Voire à une surtaxe. Un taux global d’imposition de 36,2 % ➔ La fraction imposable de votre plus-value, après abattement...

Propriétaire de votre résidence principale, vous envisagez d’acheter un autre logement, plus petit ou mieux situé, que vous occuperez lorsque vous deviendrez veuf ou moins autonome. Un bien que vous...

L’âge limite pour rembourser un prêt immobilier est fixé à 75 ans, certaines banques allant jusqu’à 80 ans. Il est donc possible d’emprunter à 60 ans, voire 65 ans. Vous obtiendrez les mêmes...

Les particuliers qui investissent dans l’immobilier locatif d’habitation peuvent bénéficier, sur option exercée auprès de l’administration, d’un avantage fiscal spécifique grâce aux dispositifs...

Etre propriétaire d’un logement de villégiature, en plus de son logement principal, est le rêve de nombreux Français. Un rêve devenu réalité pour beaucoup de seniors. Selon l’Insee, deux tiers des...

La taxe d’habitation sur les résidences secondaires (THRS) n’est pas due pour un logement dépourvu de meubles. Mais s’il est situé en zone tendue et reste inoccupé pendant plus d’un an, vous êtes...

Une taxe de séjour peut être instituée, sur délibération du conseil municipal, dans les villes à vocation touristique. C’est à vous de la collecter, de nombreuses communes ayant mis en place un...

Pour le fisc, votre résidence principale est le logement dans lequel vous résidez effectivement et de manière habituelle avec votre famille pendant la majeure partie de l’année. Tout logement qui ne...

Vous avez passé des années à constituer votre patrimoine. La retraite est souvent le moment où l’on commence à réfléchir sérieusement à ce qu’il adviendra de ce que l’on a bâti. Après avoir vu comment...

Sur les conseils d’un notaire, vous donnez votre résidence secondaire à vos deux enfants et investissez 50 000 € dans un contrat d’assurance vie dont ils sont bénéficiaires à parts égales. ■ Valeur de...

Vous pouvez donner de votre vivant 31 865 € à chacun de vos petits-enfants sans impôts tous les 15 ans, le double (63 730 €) si vous leur consentez en plus un don d’argent exonéré (voir ci-contre)....

Il est bon de faire valider vos choix de transmission de patrimoine par un notaire, qui est le seul habilité à rédiger un contrat de mariage ou une donation. Il vous éclairera sur les conséquences...

Les personnes handicapées ont droit à un abattement fiscal spécifique de 159 325 €, qui s’ajoute aux abattements personnels dépendant du lien de parenté avec le donateur ou le défunt. Pour un enfant,...

■ Valeur au jour de la donation, en 2017 : 10 000 € ➔ Le bénéficiaire a utilisé cette somme pour s’acheter une voiture. Au jour du décès, le véhicule vaut 2 000 €. ■ Valeur à rapporter à la succession...

Votre partenaire de pacs ou votre concubin n’héritera de vous que si vous avez pris des dispositions en sa faveur de votre vivant. À votre partenaire, vous pouvez donner 80 724 € tous les 15 ans en...

La retraite est souvent le moment où l’on prend conscience de l’importance de protéger son conjoint : les patrimoines sont constitués, et l’horizon de la transmission se rapproche. Si le premier...

Le logement familial est un bien sur lequel votre conjoint aura des droits à votre décès. D’abord, un droit temporaire qui lui permettra d’en jouir gratuitement pendant un an ainsi que du mobilier qui...

● CE QUE DIT LA LOI L’article L 125-1 du code des assurances prévoit que « les contrats d’assurance, souscrits par toute personne physique […] et garantissant les dommages d’incendie ou tous autres...